Приветствую Вас, дорогие читатели, гости и партнеры!!!
Попробую начать с базовой информации, фундаментальной, та, которая, возможно, уже знакома вам.
Почему важно управлять личными финансами?
Для того чтобы реализовать свои желания, их необходимо перевести в разряд целей, спланировать их достижение и постоянно стремиться к ним. И, конечно же, достижение всех своих радостей невозможно без наличия достаточных финансовых ресурсов. Вот здесь и становится очевидным, что для достижения своих целей не обойтись без умения управлять личными финансами.
Как показывает мировая практика, состоятельные, финансово независимые люди в подавляющем большинстве управляют личными финансами и ведут личный бюджет. Почему бы и нам не последовать их примеру?
Что такое личные финансы?
Личные финансы – это деньги, поступающие к нам в виде заработной платы или из других источников дохода, например таких, как наследство, выигрыш в лотерее или инвестиционный доход и т.д., которые мы тратим или не тратим, храним, инвестируем для достижения личных целей.
Финансовые цели
Все начинается с простого и немного банального вопроса: чего вы хотите? Ответить на него порой бывает непросто. Вполне возможно, что многие из нас разучились мечтать и данное задание является весьма трудным.
Чего вы хотите?
Уныние приходит тогда, когда мы начинаем принимать во внимание чужую оценку Успеха и даже примерять ее на себя, если она нам совсем не подходит.
Для одних цель-это зарабатывать $100000 в год, для других- хотя бы $250000. Третьи не знают сколько им нужно зарабатывать в год и называют сумму доходов в месяц.
Кто-то вообще не рассматривает деньги в качестве мотивирующего фактора.
А те обеспеченные, которые зарабатывают $100000,250000 часто корят себя за то что ни разу не помогли бездомным.
То есть когда мы начинаем примерять на себя чужие критерии счастья- процесс достижения целей становится бесконечным.
Итог таков: идити своим путем и оставаться верными своему пути. Не измерять свои достижения чужими критериями. Выкладывайтесь на все 100 и у вас все получиться. Такова правда жизни!
Быть успешным, значит делать свое дело идеально, а не быть идеальным. Тогда Вы поймете, что в Вашей жизни станет больше радости и меньше негатива.
Каждому из нас нужен дом, кто-то мечтаем о шикарной машине, наша помощь требуется близким и нуждающимся людям и так далее. Всем нам есть к чему стремиться, и мы уверены, что после того как вы проведете расчеты, вы будете точно знать, сколько стоит ваша мечта, и что нужно для ее достижения. А чтобы мечта стала реальностью, надо будет просто начать действовать!
Учет средств – начало реализации финансового плана
На фоне постоянно меняющегося мира, чтобы не оказаться за бортом жизни, лучше иметь пусть даже и не самый совершенный план управления собственными финансами, чем не иметь его вообще.
Финансовый план необходим для того, чтобы не сбиться с намеченного пути. Ну а реализация такого плана начинается с учета личных финансов. Этим мы и займемся прямо сейчас.
Только на основе полноценного и достоверного учета личных финансов можно провести их анализ, спланировать пути достижения своих целей и следить за исполнением своих планов.
Наша текущая задача – ответить на один простой и в то же время важный вопрос: «Куда уходят деньги?».
Для того, чтобы на него ответить, необходимо изменить свой подход к тратам в течение нескольких месяцев.
Прямо с сегодняшнего дня и на протяжении ближайших 30–60 дней мы рекомендуем вам фиксировать каждую свою трату.
Для того, чтобы на него ответить, необходимо изменить свой подход к тратам в течение нескольких месяцев.
Прямо с сегодняшнего дня и на протяжении ближайших 30–60 дней мы рекомендуем вам фиксировать каждую свою трату.
Куда уходят ваши деньги?
Мы понимаем, что это может показаться вам не очень удобным, но другого способа просто нет. Попробуйте вспомнить, на что вы тратили деньги в последние три дня. Уверяю вас, это очень сложно.
Для учета расходов наличных денег мы предлагаем вам использовать простой старый, добрый прием – запись. Используйте для этого обычный блокнот или специальные программы на любом электронном устройстве.
Ну а для учета расходов с вашего счета в банке, включая расходы по кредитным картам, мы рекомендуем взять подробную выписку в своем банке или через систему интернет-банк. Сделать это очень просто.
Ровно через 30 дней внесите свои расходы в одну из специальных компьютерных программ или, если вам удобно, в простой блокнот. Причем внесите расходы как наличных денег, так и безналичные.
Отследив свои расходы в течение месяца, вы поймете, куда же уходят ваши деньги. Это важно для того, чтобы понять, как их можно тратить по-другому, что, в свою очередь, поможет вам исправить ошибки потребления
и высвободить необходимые для инвестиций денежные средства. Но ваша работа на этом еще не закончится.
и высвободить необходимые для инвестиций денежные средства. Но ваша работа на этом еще не закончится.
Во-первых, вам надо будет вспомнить о сезонных расходах, крупных покупках, плановом ремонте автомобиля
и всех тех расходах, которые вы обычно совершаете раз в квартал или раз год. И которые не были совершены
в течение месяца, который вы потратили на ведение учета. Эти расходы также стоит учесть.
и всех тех расходах, которые вы обычно совершаете раз в квартал или раз год. И которые не были совершены
в течение месяца, который вы потратили на ведение учета. Эти расходы также стоит учесть.
Во-вторых, вам нужно распределить все свои расходы по статьям, после просуммировать их и внести
в специальную форму. Все это вам предстоит сделать через 30 дней. Но для того чтобы не забыть об этом, распечатайте специальную форму и начните собирать информацию обо всех крупных расходах и приобретениях, сделанных в течение последнего года.
в специальную форму. Все это вам предстоит сделать через 30 дней. Но для того чтобы не забыть об этом, распечатайте специальную форму и начните собирать информацию обо всех крупных расходах и приобретениях, сделанных в течение последнего года.
Нужно ли вести учет расходов спустя 30–60 дней? Думаю, это стоит делать время от времени, например один раз в один-два года, для того чтобы корректировать неработающие привычки потребления.
Благодаря проделанной работе вы узнаете, сколько тратите своих денег в среднем, каковы основные статьи ваших расходов, какие статьи расходов нужно пересмотреть. Но гораздо важнее то, что благодаря подобной работе уже на следующем месяце вы сможете выявить свои «вредные» пассивы и «убыточные» активы.
Для того чтобы добраться до желаемого пункта назначения, необходимо точно знать: то, куда и к чему мы двигаемся; то, где находимся сами и откуда начинаем движение; маршрут, по которому мы сможем добраться из пункта А в пункт В.
Кратчайший и эффективный маршрут к своим финансовым целям можно проложить исключительно при условии четкого понимания своего текущего финансового положения и своих целей, к которым хочется прийти.
Взращивать деньги не менее приятно, чем их прожигать. Впрочем, приятно делать и то и другое, особенно если мы начинаем транжирить деньги, которые заработали с помощью своих мозгов и накопленных денег.
Напомню, что для достижения своих финансовых целей нам необходимо не только определить сами цели, но и достоверно оценить свое текущее финансовое положение.
Учет – Анализ – Планирование
Итак, из вышесказанного ясно, что процесс управления личными финансами базируется на следующем цикле: Учет – Анализ – Планирование. Об этом и поговорим.
Следует отметить, что все три упомянутых этапа управления личными финансами тесно взаимосвязаны и влияют друг на друга. От точного и полного учета своих активов/пассивов, доходов/расходов зависит качество анализа и оценки своего финансового состояния и своих возможностей. А от этого зависит эффективность планирования и распределения своих финансов, что, безусловно, сказывается на процессе достижения своих финансовых целей.
Активы и пассивы
Как сказал один умный человек, активы – это то, что приносит нам деньги, а пассивы – это то, что забирает у нас деньги.
Чего в вашей жизни больше: активов или пассивов?
Прямо сейчас прикиньте свои активы – то, что у вас есть, и то, что приносит вам деньги. Ваша работа не в счет – это не активы, это обмен времени на деньги. Это вас кормить не будет после того, как вы перестанете работать.
К активам можно отнести гараж, сдаваемый вами в аренду и приносящий вам ежемесячную прибыль. К активам нельзя отнести гараж, который вы используете для хранения собственного автомобиля, – это пассив, заставляющий вас ежемесячно оплачивать коммунальные платежи. Что, немного набралось? Не отчаивайтесь, все только начинается, скоро, при разумном использовании знаний , у вас их будет достаточно.
А теперь прикиньте пассивы. Все, за что вам приходится ежемесячно платить. Например, ваша квартира и ваш дом, ваш автомобиль, второй автомобиль, проценты по кредитам и так далее. Все это отнимает у вас деньги. Что, много? Не отчаивайтесь, в будущем, при правильном использовании знаний , вам удастся сократить число пассивов или хотя бы сделать так, чтобы сумма, поступающая от активов, перекрывала сумму, которую вы будете тратить на пассивы.
Для учета личных финансов принципы классического бухгалтерского учета и классического определения активов и пассивов не совсем подходят. Ведь нам надо использовать свои активы и пассивы с выгодой для себя и видеть разницу между тем, что приближает нас к прибыли, а что нет.
Мы утверждаем, что активами можно считать все, что приносит вам деньги без ваших ежечасных усилий.
А пассивами – все, что отнимает деньги у вас. Эти определения принципиально отличаются от ортодоксальных бухгалтерских определений активов и пассивов. Именно такими определениями мы и будем руководствоваться при управлении личными финансами.
А пассивами – все, что отнимает деньги у вас. Эти определения принципиально отличаются от ортодоксальных бухгалтерских определений активов и пассивов. Именно такими определениями мы и будем руководствоваться при управлении личными финансами.
«Получается, что наши дети, родители, друзья и родственники зачастую являются нашими пассивами», – сказал один из участников беседы на эту тему. «Конечно, избавиться от них мне будет непросто, но это сократит
число моих пассивов на порядок», – продолжил он. Мы долго смеялись и поняли, что принимать нашу философию активов и пассивов уж слишком формально – это значит сделать свою жизнь скучной и пресной, а мы с вами этого, конечно же, не хотим. Поэтому мы предлагаем вам создать то число активов, которое позволит вам воспитать и поддерживать кучу детей, иметь достаточно друзей, родственников. Не вздумайте превращать свою жизнь в математический кошмар! Живите играючи, будьте профессионалом в игре под названием жизнь!
Мы заметили одну вещь. Люди достаточно часто путают активы с пассивами. Им кажется, что их дома и автомобили – это активы. «Ну как же, ведь они стоят кучу денег», – заявляют они! Вполне возможно, но нам все равно, сколько они стоят, нам важно понимать, сколько они каждый месяц отнимают у нас денег. И если они отнимают больше, чем приносят, значит, это чистой воды пассивы.
Активы
Из умных книг вы узнаете, что активами называется совокупность прав на движимое и недвижимое имущество, которое способно приносить доход, а также долговые требования к третьим лицам. Поэтому умные книги, в которых это написано, читать не надо, мы вам и так рассказали все эти умные вещи. Зато стоит расшифровать то, что в этих умных книгах пишут еще более умные люди.
Совокупность прав на движимое и недвижимое имущество – проще говоря, любое имущество, которое вам принадлежит и в состоянии приносить вам доход, желательно без вашего ежечасного участия.
Долговые требования к третьим лицам – это то, что вам должны другие субъекты, например банк, в котором вы держите свои деньги и который должен вам эти деньги вернуть по вашему требованию, а, кроме того, обязан выплачивать вам вознаграждение за пользование вашими деньгами.
В процессе управления личными финансами следует учитывать в качестве активов только то, что может приносить вам денежные поступления, то есть удовлетворяет одному из двух условий: либо это уже приносит вам доход, либо это предназначено для продажи в будущем.
Какую часть прибыли приносят вам ваши активы?
Вы можете сказать: я как раз собираюсь продать свою квартиру через 30 лет и получить при этом прибыль. Но давайте будем откровенны – вы не рассчитываете на этот доход, ведь вы используете квартиру для проживания в ней и постоянно расходуете средства на ее содержание. Такую квартиру, безусловно, стоит отнести к пассивам. Являются ли активами наличные деньги? С большой натяжкой. Думаем, что денежные средства – это «неработающие активы». Иначе говоря, активы, не приносящие доход. Но денежные средства можно использовать для приобретения «работающих активов», приносящих доход. Так что это, скорее всего, замороженные активы, которые подвержены воздействию инфляции.
А теперь еще раз взгляните на определение активов .
При этом в качестве активов следует учитывать то, что может приносить вам доход. Если вы только начинаете заниматься управлением личных финансов, то, скорее всего, количество таких активов на вашем балансе невелико или они вовсе отсутствуют. Это не страшно. Но важно понимать, что для достижения прибыли необходимо создавать такие активы. Ведь одним из важнейших условий - является наличие нескольких источников дохода, то есть активов, способных постоянно генерировать доходы.
Пассивы
В умных книгах умные люди пишут и о пассивах, которые называются совокупностью прав на движимое и недвижимое имущество, требующее постоянных денежных расходов, а также долги и обязательства третьим лицам.
Так же как и активы, запишите все имеющиеся у вас пассивы в специальную форму. Напротив пассива укажите стоимость имущества и расход на его содержание, то есть сумму средств, которую он съедает у вас ежемесячно.
А сейчас нам важно сопоставить число доходов, которые мы получаем от активов, и расходов, которые нам приносят пассивы. Не удивляйтесь, если количество пассивов будет значительно превышать количество активов. И опять же, не удивляйтесь, если суммы доходов, генерируемых вашими активами, будут значительно меньше сумм расходов, требуемых на содержание ваших пассивов. У подавляющего большинства людей обычно так и происходит – именно эту тенденцию и следует переломить.
Как много денег отнимают у вас ваши пассивы?
Активы и пассивы стоит сводить в одну таблицу, которую принято называть балансовым отчетом. При этом вы, наверное, заметили, что при таком подходе стоимость активов и пассивов в балансовом отчете не будет сходиться, как это принято в классическом бухгалтерском учете. В балансе, построенном по принципам бухгалтерского учета, сальдо активов и пассивов равно нулю за счет отражения в балансе множества составляющих: доходов, расходов, имущества, его износа и тому подобного. Но для учета и анализа личных финансов они нам не интересны и не нужны.
Нам же надо следить за наращиванием своих активов и стремиться к тому, чтобы они были больше пассивов. Важнейшим условием обретения финансовой независимости является значительное превышение стоимости активов, приносящих доход, над стоимостью пассивов, приносящих убыток.
Каков ваш финансовый баланс?
Кстати, доходы и расходы также принято учитывать в одной таблице, которая называется кассовым отчетом, или отчетом о доходах и расходах.
Если вам удастся хотя бы раз в год подсчитывать то, что происходит с вашими активами и пассивами, и видеть тенденцию к изменению в сторону прибыли от убытков, то вы должны понимать, что двигаетесь в верном направлении.
Интересно, что если у большинства людей основная информация об их финансовом состоянии сосредоточена в отчетах о «приходе» и «расходе» заработанных средств, то у богатых, напротив, основную информацию может раскрыть именно балансовый отчет «активов» и «пассивов».
Возможно, сейчас ваш балансовый отчет несет минимум информации. Может быть, даже, что он пуст или пассивы в нем преобладают. Не расстраивайтесь. Любой путь начинается с первого шага. Постепенно вы увидите, как приобретенные вами активы, способные приносить доход, меняют вашу жизнь.
Доходы и расходы
Учет расходов, впрочем, как и доходов, позволяет нам контролировать ситуацию и уже в процессе исполнения бюджета решать, когда какие траты мы сделаем. Он также позволяет нам более эффективно работать с бюджетом как с инструментом и как с источником информации о самих себе. Да-да, именно о самом себе. Покажите мне список ваших расходов и доходов – и я скажу, кто вы!
Полноценный учет и анализ своих доходов и расходов вместе с анализом активов и пассивов позволяет нам увидеть общую картину своего финансового положения. Только на основе этой картины можно построить процесс эффективного планирования и распределения своих средств.
Учет доходов
Наши доходы – это ресурсы, которыми мы будем распоряжаться при достижении поставленных целей и задач.
А значит, нам нужно располагать полной информацией об этих ресурсах и источниках их поступления. Конечно, если у вас всего один источник доходов, то вам достаточно просто их учитывать, но думаем, что благоразумнее стремиться к созданию большого числа источников, которые могут стать вашими активами.
А значит, нам нужно располагать полной информацией об этих ресурсах и источниках их поступления. Конечно, если у вас всего один источник доходов, то вам достаточно просто их учитывать, но думаем, что благоразумнее стремиться к созданию большого числа источников, которые могут стать вашими активами.
Как много источников дохода вы имеете?
Учет доходов позволяет оценить долю каждого источника дохода в нашем бюджете. Это ценно хотя бы потому, что мы видим, какая часть наших расходов покрывается за счет пассивных доходов, то есть таких доходов, которые мы получаем без нашего ежечасного участия. Кроме того, в процессе планирования доходов мы можем найти новые возможности для получения дополнительных источников дохода, а значит, новых денежных средств.
Набор статей доходов каждого человека зависит от того, каким образом он добывает средства. Так, для людей, работающих по найму, основной статьей дохода будет зарплата. Для людей, работающих на себя, – всевозможные гонорары и выплаты за выполненные работы. Для бизнесменов – прибыль их бизнеса. А для инвесторов – доходы от имущества, будь то денежный капитал или ранее приобретенные ликвидные ценности.
Одна из наших основных задач – создать как можно больше источников дохода и тем самым снизить степень своей зависимости от каждого из них. Но из одного источника можно получать несколько видов дохода, а значит, рано или поздно встает вопрос о систематизации доходных статей. При систематизации статей важно создать такую структуру учета доходов, чтобы впоследствии было удобно отслеживать динамику поступлений как по группам статей, так и по отдельным видам доходов.
Учет расходов
Уверена, что вы уже начали вести учет расходов. Как правило, у каждого человека количество расходных статей намного больше статей доходов. Желаю вам, чтобы это продолжалось в вашей жизни и дальше! Ведь для того чтобы иметь наполненную событиями жизнь, необходимо тратить, таков наш материальный мир. Но при этом желаем, чтобы сумма ваших расходов никогда не превышала сумму доходов.
Как мы уже говорили, в течение ближайших 30–60 дней вам следует вести учет всех наличных и безналичных расходов. На основе такого учета вы сможете выявить наиболее стабильные и весомые группы расходов. Также учет расходов в динамике позволит провести их полноценный анализ, с помощью которого можно выявить слабые места расходования средств. А определив такие слабые места, можно понять, как и за счет чего их можно оптимизировать, тем самым сокращая расходы и высвобождая средства для осуществления инвестиций.
Только поймите правильно. Мы не хотим, чтобы вы превратили свою жизнь в страдание и сплошные лишения. Но для того чтобы изменить конечный результат, необходимо менять что-то в компонентах, влияющих на этот результат. Мы хотим, чтобы вы сохранили в своей жизни все, что любите, но пользовались бы этими благами по-другому.
Полная картина
Картина станет полной и ясной после того, как вы заполните все четыре специальные формы:
- Мои расходы в течение месяца.
- Мои доходы в течение месяца.
- Мои активы.
- Мои пассивы.
Выводы на основе того, что вы увидите, сделать легко. Во-первых, если ваши расходы превышают доходы, то это непременно приведет вас к краху – это лишь вопрос времени. Во-вторых, если убытки по вашим пассивам превышают прибыль от ваших активов, значит, вы «порабощенный» человек, которому приходится менять свое время на деньги. В-третьих, если у вас вообще нет активов или они незначительны, то вам прямо сейчас стоит задуматься об их создании. Идеальная картина выглядит так:
- Ваши доходы превышают ваши расходы.
- Положительная разница между доходами и расходами направляется на создание новых активов.
- Прибыль от активов превышает убытки от пассивов.
- Разница идет на создание новых активов или на то, чтобы улучшить качество жизни.
- Ну и последнее: прибыль от ваших активов начинает превышать все ваши расходы.
Урок взят из программы " Международной Школы Инвестиций и Финансов - ISIF "
Вы знаете многое. Призадумались? Например, чтобы создавать свои активы Вы можете ознакомившись с планом действий в нашей компании!
Вы знаете многое. Призадумались? Например, чтобы создавать свои активы Вы можете ознакомившись с планом действий в нашей компании!
Для предпринимателей более крупного бизнеса предлагаю посмотреть видео о том, как рационально вести бухгалтерский учет в организации.
Как только Ваша доходность увеличится, Вы захотите заложить надежный фундамент своего бизнеса. Пусть каждый из Вас станет преуспевающим и достигнет своих целей. |
Мы вместе в сотрудничестве с Вами приведем в порядок финансовое
положение. Начнем с учета финансового отчета и реализуем свои планы исходя из целей и задач, которые со временем меняются, безусловно, в лучшую сторону.
Святой Иоанн Златоуст говорит:"В хотеть или не хотеть- заключается все". То есть все зависит от того, хочет человек
или не хочет. Великое дело!
Более конкретная, пошаговая информация, как действовать, чтобы был положительный финансовый результат, придет к Вам на Е-mail адрес. Нажмите ниже «подписаться» и Вам придет письмо!
